记者 谢奀国 实习记者 王鑫雨 报道 

7月5日，海南银行2020年度报告出炉。数据显示，

截至去年末，该行总资产730.85亿元，总负债680.31亿元，同比分别增长36.26%和38.96%，存贷款业务整体发展较快。去年全年该行实现营业收入12.63亿元，实现净利润3.85亿元，同比分别增长33.51%和79.91%。 

作为海南唯一的省级法人商业银行，海南银行去年业绩高速增长与其背后的股东支持密不可分。此外，这份迟到的2020年财报也揭露了该行在资产质量和资本充足率方面的隐忧。截至报告期末，该行资本充足率11.54%，较上年末同比减少2.83个百分点。资产质量方面，报告期末，该行不良贷款率1.29%，同比上升0.31个百分点；拨备覆盖率283.67%，同比减少146.73个百分点。

 

资产负债快速扩张 净利润增长近八成 

公开资料显示，海南银行股份有限公司是经国务院同意，中国银监会批准设立的一家股份制城市商业银行，也是海南唯一的省级法人商业银行。海南银行总股本30亿股，注册资本30亿元人民币，于2015年9月1日正式开业。截至2020年末，该行下辖26个营业网点，包括1家营业部、2家分行和23家支行，营业网点覆盖了海南省19个市县和洋浦经济开发区。 

财报显示，截至2020年末，海南银行资产总额730.85亿元，较上年末增长了194.5亿元，增速36.26%；负债总额680.31亿元，较上年末增长了190.75亿元，增速38.96%。该行近两年资产负债增速均保持在30%以上，发展势头猛劲。 

海南银行资产规模的迅速扩张主要得益于存贷款的快速增长。截至2020年，该行吸收存款459.84亿元，较上年增长143.75亿元，占负债总额67.59%。发放贷款及垫款305.38亿元，较上年增长93.77亿元，占资产总额41.78%。 

营收方面，截至2020年末，该行去年全年实现营业收入12.63亿元，净利润3.85亿元，分别较上年同比增长33.51%和79.91%。去年拉动银行营收增长的主要构成中，利息净收入12.34亿元，手续费及佣金收入3181.78万元，投资收益亏损361.40万元，同比增幅分别为40.55%、34.74%、-108.70%。 

作为一家成立不到六年时间的银行，海南银行发展势头如此猛烈，一定程度上得益于该行强大的股东资源。资料显示，该行第一大股东为海南鹿回头旅业投资有限公司，持股比例17%，是海南省发展控股有限公司的全资子公司，享受政府在政策、资金、优质资产划拨等方面的支持，行业竞争力较强。其在海南银行的存款余额达20亿元以上，为该行业务发展提供稳定资金来源。 

第二大股东中国铁路投资有限公司持股12%，是国铁集团直属全资子公司。据悉，国铁集团已与该行正式签订战略合作框架协议，拟在存款、异地分支机构设置、贷款客户拓展等多方面提供支持。 

除上述两大强势股东外，海南省农垦投资控股集团有限公司和交通银行分别以10%的持股比例并列该行第四大股东之位。海南省农垦投资控股集团由海南省人民政府国有资产监督管理委员会实际控制，交通银行在全国银行业金融机构的实力更是不容小觑。 

由此可见，海南银行借助股东在产业、投资、金融服务等领域拥有的强大综合实力和影响力，在成立后业务得以快速发展。

 

资产质量下行 资本面临补充 

值得注意的是，随着该行资产规模迅速扩张，海南银行近年来的不良贷款规模也有所上升。截至2020年末，该行不良贷款余额增长至4.07亿元，不良率较上年末上升0.31个百分点至1.29%，其中房地产不良贷款占比过半，达55.01%，紧跟其后的是制造业，不良贷款占比为22.81%。 

房地产业是海南银行贷款的重点投放领域。报告期末，该行发放贷款及垫款总额314.57亿元，按行业来划分，该行贷款总额排名前三位的依次为房地产业、批发和零售业、制造业。其中，房地产贷款57.92亿元，占该行企业贷款总额的比重为24.82%。受国家政策影响，该行近几年房地产贷款占比逐渐得到控制，近两年该行房地产贷款集中度依次为25.14%、23.77%，但仍然高于国家对于房地产贷款集中度不得超过22.5%的监管要求。 

东方金诚评级报告中指出，截至2020年末，随着部分房地产贷款客户信用风险暴露，该行不良贷款和关注类贷款规模有所增长。此外，该行大额贷款占比较高，截至2020年末，该行单户贷款规模1亿元以上的大额客户共78户，贷款余额合计187.76亿元，占全部贷款总额57.46%，同期末，该行单一贷款客户集中度超监管指标要求。 

受不良贷款增长较快及资产减值损失计提减少的影响，截至2020年末，海南银行拨备覆盖率283.67%，较上年末减少146.73个百分点。虽该行近年来加大不良贷款处置力度，但未来该行不良贷款规模仍将呈扩大趋势，因此未来拨备覆盖率存在持续下降的可能性。 

资本方面，该行资本主要由核心一级资本构成，截至2020年末，该行资本充足率和核心一级资本充足率分别为11.54%和10.36%，较年初分别下降2.83个百分点。 

对于该行资本充足率下降问题，东方金诚指出，2020年，受信贷业务增速提升及信托计划等高风险权重资产增加影响，该行风险加权资产同比增速增长明显，导致同期资本充足率下降幅度较大。 

今年上半年，中国银保监会海南监管局相继核准了朱德镭海南银行董事长、林明毅海南银行总行营业部总经理和陈儒飞海南银行总行营业部副总经理的任职资格。从该行以上的经营状况来看，2021年新一届管理人员换届上任，在补充资本和提升信贷资产质量方面将面临不小的压力。

 

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作者:谢奀国